La mayoría de la gente está familiarizada con los cobradores de deudas; personas que se presentan en la casa o el negocio de alguien y exigen que paguen sumas de dinero, tal vez incluso tomando posesión física de artículos valiosos para pagar una parte de esa deuda. Sin embargo, menos están familiarizados con los compradores de deuda .
La compra de deuda ocurre en segundo plano: muy poca gente lo sabe. Dicho esto, hay un interés creciente en la compra de deuda porque los inversores que actúan solos o en empresas saben que puede ser un negocio extremadamente rentable.
Si está interesado en esta industria y quiere aprender cómo convertirse en un comprador de deuda, este artículo es para usted. Aquí describimos los pasos cruciales que debe tomar para convertirse en un comprador de deuda, desde formar una entidad comercial hasta hacer la debida diligencia necesaria para entrar en ese momento; acuerdos financieros arriesgados.
Los procesos de compra de deuda varían según los motivos de su compra de la deuda y el tipo de deuda que le interesa comprar. Por ejemplo, puede estar interesado en comprar deuda porque es una agencia de cobranza de deudas y desea aumentar la cobranza interna de deudas. O bien, puede comprar deuda para intermediar con otros compradores (es decir, comprar ahora para revender la deuda más adelante y obtener una ganancia).
Incluso con su propósito definido, debe; Reduzca el tipo de deuda que desea comprar, que podría incluir:
La compra de deuda es un negocio diverso y complejo, por lo que debe tener claro desde el principio el nicho particular al que desea ingresar.
El siguiente paso es determinar qué tipo de entidad comercial se adaptará mejor a sus actividades comerciales previstas. Debe tener en cuenta los factores legales, como la forma de proteger sus activos personales en caso de que se inicie una demanda en su contra, y los factores fiscales, como la forma de estructurar la entidad para obtener la máxima eficiencia fiscal en función de los niveles de ingresos previstos.
Las Sociedades de Responsabilidad Limitada (LLC) son las más fáciles de establecer e implican los requisitos de cumplimiento y las tarifas más bajas durante todo el año. Aún así, una corporación (con estado de elección de impuestos S o C) puede ser preferible si, por ejemplo, el propietario espera transferir pérdidas o invertir fuertemente en campañas promocionales que pueden dar sus frutos en momentos indeterminados.
En última instancia, la decisión sobre qué tipo de entidad es mejor dependerá de su situación fiscal individual, así que consulte a un contador antes de presentar una solicitud para crear una entidad en su estado.
Estrechamente vinculadas a la estructura de la entidad están las decisiones sobre licencias y permisos. Estos variarán según el estado o estados en los que usted (a) estableció su negocio (como LLC o corporación) y (b) está operando.
En algunos estados, es legal operar como comprador de deuda sin licencia. Mucho más comúnmente, el estado requerirá que obtenga licencias y permisos antes de comenzar cualquier actividad comercial (incluida la creación de un sitio web de marketing). Es posible que algunos estados (por ejemplo, Texas) no requieran una licencia si opera únicamente en ese estado, pero sí requieren una licencia si opera a través de las fronteras estatales.
Para averiguar cuáles son los requisitos de licencia en sus estados, visite el sitio web del gobierno de su estado. La mayoría tiene herramientas disponibles para que verifique los requisitos estatales.
La ética es importante en la compra de deuda. Dependiendo de su ubicación, es posible que los organismos reguladores profesionales e incluso estatales y federales los hagan cumplir estrictamente. La membresía en las siguientes organizaciones es muy apreciada cuando se presentan ofertas para deudas o se busca hacer negocios en esta industria (y podría generar más negocios):
La CFPB es una agencia del gobierno federal que busca proteger a los consumidores contra las prácticas financieras depredadoras. Dado que las malas prácticas en las industrias de compra y cobro de deudas son tan frecuentes, la CFPB ha adquirido un interés particular en esta área de actividad financiera.
Cualquiera que desee ingresar al negocio de compra de deuda debe tomar en serio los informes y recomendaciones de CFPB si desea evitar el destino litigioso de tantos compradores y agencias de cobro en este espacio (incluidos Encore Capital Group, Midland Funding, Midland Credit Management y Asset Acceptance Capital). Corp., quien (in)famosamente resolvió una demanda iniciada por la CFPB[2] en 2020).
La RMAI aboga por la ética y el profesionalismo en la compra y el cobro de deudas y tiene membresías para aquellos involucrados en estas industrias. Las membresías dan derecho a las personas y agencias a:
El BBB ejecuta un esquema de acreditación para empresas que goza de buena reputación en todas las industrias. La confianza es fundamental para el esquema de acreditación de BBB, precisamente lo que sus miembros acreditados intentan comunicar a sus socios comerciales y clientes.
Esta membresía no le brindará información sobre cómo comprar deudas, pero le ofrecerá una idea de los estándares profesionales que se esperan de usted como comprador de deudas (algunos son genéricos y otros son específicos de la industria). Estar acreditado por BBB infunde un sentido de confianza y confiabilidad en su negocio, y en la industria de compra de deuda, esa percepción es un marcador valioso de calidad.
En un nivel práctico, cuando haya obtenido las membresías y acreditaciones requeridas de la industria, también debe asegurarse de que las herramientas que utiliza para administrar su negocio cumplan con las leyes y expectativas de privacidad y seguridad de datos.
En la compra de deuda, tiene acceso a una amplia variedad de puntos de datos del prestatario, desde nombres y direcciones hasta SSN y detalles bancarios. El hardware y el software que utiliza su empresa deben ser seguros y cumplir con todos los estándares legales y de la industria. Esta es una tarea compleja que requerirá una investigación más profunda dependiendo de la deuda que esté comprando. Pregúntele a un abogado si no está 100% seguro de qué protecciones necesita implementar para la seguridad y privacidad de los datos como comprador de deuda.
Un paso final para convertirse en un comprador de deuda es aprender a realizar una diligencia debida extensa y detallada para cada compra de deuda en la que esté interesado. Investopedia define la diligencia debida como:
… una investigación, auditoría o revisión realizada para confirmar hechos o detalles de un asunto bajo consideración.
La diligencia debida es fundamental en el ámbito de la compra de deuda. Como comprador de deuda, tiene muy pocas protecciones para proteger sus inversiones, lo que significa que es la única persona responsable de verificar los detalles y la legitimidad de una compra de deuda. Asegurarse de que los vendedores de deuda estén registrados en la RMA es el primer paso, y después de eso, debe estar atento a las señales de alerta.
Examine cualquier empresa de la que desee comprar deuda y considere revisiones imparciales cuando estén disponibles. Evite las empresas que insisten en carteras particulares; solo están tratando de descargarte deudas irrecuperables. Del mismo modo, evite que las empresas paguen por anuncios en Google y en las redes sociales relacionados con palabras clave del tipo "compradores de deuda por primera vez" y "carteras de deuda rentables".
Si usted es un comprador de deuda establecido y está buscando comprar un trato, considere el mercado de Debex . Hemos hecho de la protección de datos una prioridad y contamos con salvaguardas para la transparencia durante todo el proceso. Con nuestra plataforma, puede conectarse con vendedores de deuda en EE. UU. y encontrar ofertas que funcionen para usted.
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